Tienes más opciones de las que crees
La mayoría de los propietarios en California pueden financiar un ADU en 2026 sin vender activos ni vaciar sus ahorros. Aquí está el menú completo de opciones legítimas, lo que cada una cuesta, y quién califica.
Opción 1: HELOC (Línea de Crédito con Garantía de Vivienda)
- Ideal para: Propietarios con 20%+ de capital y FICO 700+
- Tasa típica (mayo 2026): 7.5%–9.5% variable
- Monto: Usualmente 80–85% del LTV combinado
- Pros: Fondos rápidos (3–5 semanas), pago de solo intereses durante el periodo de disposición, flexible
- Contras: Tasa variable, asegurado por tu casa
Opción 2: Refinanciamiento con Retiro de Efectivo
- Ideal para: Propietarios con capital fuerte y tasa hipotecaria actual alta
- Tasa típica: 6.5%–7.5% fija (30 años)
- Pros: Asegura financiamiento fijo de largo plazo
- Contras: Reinicia toda tu hipoteca; tiene sentido solo si tu tasa actual es más alta
Opción 3: Préstamo de Construcción Específico para ADU
- Ideal para: Propietarios sin suficiente capital actual
- Tasa típica: 8%–10% durante construcción, refinancia al completarse
- Pros: Se aprueba contra el valor del ADU una vez terminado
- Contras: Proceso en dos pasos (construcción → permanente)
Varios prestamistas de California se especializan: RenoFi, Plenty, y cooperativas de crédito selectas.
Opción 4: Hipoteca de Renovación (203k, HomeStyle)
- Ideal para: Compradores que adquieren casa y agregan ADU en la compra
- Tasa típica: 6.75%–7.75% fija
- Pros: Combina adquisición + ADU en un solo préstamo
- Contras: Más papeleo; cierre más largo
Opción 5: Préstamo Condonable de CalHFA (cuando hay fondos)
CalHFA financia periódicamente un programa de subvención para ADU que ofrece hasta $40,000 para costos previos al desarrollo (diseño, permisos, suelos) que se condona si construyes. Los fondos rotan — verifica disponibilidad actual.
Opción 6: Efectivo Personal + Construcción por Fases
- Pros: Sin intereses, sin verificación crediticia
- Contras: Riesgo de concentración; costo de oportunidad
Cómo elegir
| Situación | Mejor Opción |
|---|---|
| 30%+ capital, FICO 740+ | HELOC |
| Tasa hipotecaria actual sobre 7.25% | Refinanciamiento con retiro |
| Bajo capital, ingreso fuerte | Préstamo construcción ADU |
| Comprar + construir juntos | Hipoteca de renovación |
| Primera vez, poco efectivo | CalHFA si está abierto |
Vision ADU y financiamiento
No prestamos, pero mantenemos relaciones con cinco socios prestamistas especializados en financiamiento de ADU en California. Te podemos conectar a una pre-aprobación en la misma semana si lo necesitas. Reserva una consulta gratuita y pregunta sobre opciones.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo solo para el ADU?
Sí. Los préstamos de construcción específicos para ADU están diseñados para esto y aprueban con base en el valor proyectado del ADU terminado.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
HELOC y refinanciamientos suelen requerir 680+. Préstamos de construcción aceptan 660+ en algunos casos.
¿El ingreso de renta del ADU me ayuda a calificar?
Sí — la mayoría de prestamistas de California permiten contar 50–75% de la renta proyectada para los cálculos de deuda-ingreso.
¿Necesito usar un contratista específico?
Algunos prestamistas requieren lista de contratistas aprobados. Vision ADU está aprobada por los principales prestamistas de ADU en California.
¿Cuánto tarda cerrar el financiamiento de ADU?
HELOC: 3–5 semanas. Préstamos de construcción: 5–8 semanas. Hipotecas de renovación: 8–12 semanas.