Por qué su póliza actual probablemente no es suficiente
Una póliza estándar fue escrita para una casa principal y una familia. Cuando agrega un ADU rentado, cambia el perfil de riesgo.
Qué cambia
- Valor total asegurado sube
- Exposición de responsabilidad cambia si hay inquilino
- Uso de propiedad cambia a parcialmente productor de ingresos
- Cobertura de pérdida de uso puede necesitar dos viviendas
Coberturas a agregar o confirmar
Costo de reemplazo
Aumente cobertura de vivienda para incluir el ADU a costo total de reemplazo.
Pérdida de renta
Si renta, agregue cobertura que pague renta perdida.
Responsabilidad de arrendador
Puede necesitar endoso de responsabilidad de arrendador o póliza separada (DP-3).
Daño causado por inquilino
La mayoría de pólizas de propietario excluyen daño causado por inquilino.
Incendio forestal y terremoto
Estándar excluye terremoto; California Earthquake Authority es separado.
Tres preguntas para su aseguradora
- "Estoy agregando un ADU de 1,000 pies cuadrados que planeo rentar a largo plazo. ¿Mi póliza cubre o necesito endoso o póliza separada?"
- "Si un inquilino resbala y cae, ¿estoy cubierto?"
- "¿Qué documentación necesita de mi contratista durante construcción?"
Durante construcción
También necesita póliza de curso de construcción ("builder's risk").
Lecturas relacionadas
Preguntas frecuentes
¿Necesito póliza separada? No necesariamente — muchas aseguradoras pueden endosar la existente.
¿Mi seguro cambia si vive familia vs inquilino? Sí — inquilinos pagantes típicamente requieren cobertura tipo arrendador.
¿Cuándo actualizar? Antes de comenzar construcción y antes del primer inquilino.